সম্পাদকীয়
– নোমাড ড্রাগনফ্লাই
তহবিল স্থানান্তর বিতর্ক
মোজাম্মেল গ্রামীণ ব্যাংক থেকে গ্রামীণ কল্যাণে তহবিল স্থানান্তরের সমালোচনা করে বলেন, যে কোনও নতুন ব্যবস্থাপনা পরিচালক চুক্তির আইনি ভিত্তি নিয়ে প্রশ্ন তুলবেন কারণ এই লেনদেনের কোনও আইনি ভিত্তি ছিল না।
তিনি বলেন, গ্রামীণ ব্যাংক ১৯৯৭ সালের মে মাসে গ্রামীণ কল্যাণের সাথে একটি চুক্তি করে, যা পূর্ববর্তীভাবে ৩১ ডিসেম্বর, ১৯৯৬ তারিখে কার্যকর হয় এবং এটিকে ৩৬০ কোটি টাকা উপহার হিসেবে দেয়। পরবর্তীতে গ্রামীণ ব্যাংক গ্রামীণ কল্যাণ থেকে টাকা ধার করে, কিন্তু পরিশোধের সময়কাল বা সুদের হারের কোনও উল্লেখ ছিল না। তাছাড়া, গ্রামীণ কল্যাণের পরিচালনা পর্ষদে গ্রামীণ ব্যাংকের সদস্যদের কোনও প্রতিনিধিত্ব ছিল না।
মোজাম্মেল আরও বলেন, “গ্রামীণ ব্যাংকের সদস্যদের ঋণ কর্মসূচি ক্রমাগত ব্যবহারের উদ্দেশ্যে ঘূর্ণায়মান তহবিল বিভিন্ন দাতা সংস্থার কাছ থেকে অনুদান হিসেবে গৃহীত হয়েছিল। এক অর্থে, যদি এটিকে ব্যাংক ইকুইটি হিসেবে দেখানো হয়, তাহলে ব্যাংকের আর্থিক ভিত্তি অনেক শক্তিশালী দেখায়।”
এই স্থানান্তরের সমালোচনা করে মোজাম্মেল বলেন,
“এই ধরণের সিদ্ধান্তের মাধ্যমে অনেকেই এখন প্রশ্ন তুলবেন যে গ্রামীণ ব্যাংকের প্রায় ২২ লক্ষ শেয়ারহোল্ডার কি আসলেই ব্যাংকের মালিক? দাতা সংস্থা কেন এইভাবে ঋণ নিয়েছে এবং এটি চুক্তির পরিপন্থী, এই প্রশ্নের উত্তরে গ্রামীণ ব্যাংকের সিইও হিসেবে আপনি দাতাকে বলেছিলেন যে গ্রামীণ ব্যাংক এত বিপুল পরিমাণ অর্থ দক্ষতার সাথে পরিচালনা করতে পারবে না। গ্রামীণ ব্যাংক কর্তৃক তৈরি একটি সংস্থা গ্রামীণ কল্যাণ এটি দক্ষতার সাথে পরিচালনা করতে সক্ষম হবে। তবে, গ্রামীণ ব্যাংকের কোন ধরণের অতিরিক্ত দক্ষতা গ্রামীণ কল্যাণ নেই তা ব্যাখ্যা করা হয়নি।”
ঢাকার নরওয়েজিয়ান দূতাবাস ১৯৯৭ সালের ৩ ডিসেম্বর ব্যাংকের অফিসে এক বৈঠকের সময় ৭ মে চুক্তির কথা জানতে পারে।
১৫ ডিসেম্বর, ঢাকায় নিযুক্ত নরওয়ের রাষ্ট্রদূত হ্যান্স ফ্রেডরিক লেহনে ইউনূসকে একটি চিঠি লিখেছিলেন, গ্রামীণ ব্যাংক কেন গ্রামীণ কল্যাণের সাথে চুক্তি করেছে এবং গ্রামীণ ব্যাংকের মালিক এবং গৃহঋণের সুবিধাভোগীদের জন্য কী পরিণতি হয়েছে তার লিখিত ব্যাখ্যা চেয়েছিলেন। তিনি বলেন, দূতাবাস এটিকে একটি পরিবর্তন বলে মনে করছে যা গ্রামীণ ব্যাংককে সহায়তা করার জন্য দুই সরকারের মধ্যে দুটি চুক্তিকে প্রভাবিত করবে।
গ্রামীণ ব্যাংক এবং গ্রামীণ কল্যাণের মধ্যে চুক্তিতে “এই লেনদেনের ক্ষেত্রে ঋণের এই অংশের জন্য কোনও সুদের হার বা পরিশোধের কোনও শর্ত নির্ধারণ করা হয়নি… গ্রামীণ কল্যাণের মালিকানা ভিন্ন প্রকৃতির, এবং নরওয়ে গ্রামীণ ব্যাংককে ঋণ দেওয়ার জন্য গ্রামীণ কল্যাণকে তহবিল সরবরাহ করার জন্য বাংলাদেশের সাথে কোনও চুক্তিতে প্রবেশ করেনি… চুক্তিটি গ্রামীণ কল্যাণকে ঋণের ভবিষ্যতে পরিশোধ সম্পর্কে আরও অনিশ্চয়তা তৈরি করেছে, কারণ এটি চুক্তি দ্বারা নিয়ন্ত্রিত নয়… গ্রামীণ কল্যাণ থেকে ঋণ গ্রামীণ ব্যাংকের ব্যবহারের বিষয়টিও চুক্তিতে অনুপস্থিত…”
ইউনুস ৮ জানুয়ারী, ১৯৯৮ তারিখে দূতাবাসকে লেখা একটি চিঠিতে তহবিল স্থানান্তরকে ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য অনেক কারণ উল্লেখ করেছেন এবং কিছু নথি যুক্ত করেছেন। স্থানান্তরের অন্যতম প্রধান কারণ ছিল ভবিষ্যতে কর ফাঁকি দেওয়া।
জনসাধারণের আলোচনা এড়াতে এবং পর্দার আড়ালে সমস্যাটি সমাধানের জন্য, ইউনূস ১ এপ্রিল নোরাডের তৎকালীন মহাপরিচালক টোভ স্ট্র্যান্ড গেরহার্ডসেনকে আরেকটি চিঠি লিখেছিলেন, যেখানে তিনি বলেছিলেন,
“যদি সরকারের ভেতরে এবং বাইরের লোকেরা, যারা গ্রামীণকে সমর্থন করে না, তারা এই চিঠিটি ধরে ফেলেন, তাহলে বাংলাদেশে আমাদের প্রকৃত সমস্যার মুখোমুখি হতে হবে।”
মোজাম্মেল তার চিঠিতে উল্লেখ করেছিলেন যে ১৯৯৮ সালের জুলাই মাসে এক সাক্ষাৎকারে ইউনূস বলেছিলেন,
“গ্রামীণ ব্যাংক বৃদ্ধ হয়ে গেছে এবং একটি অদক্ষ প্রতিষ্ঠানে পরিণত হয়েছে। অদূর ভবিষ্যতে, বাংলাদেশে নতুন এবং শক্তিশালী প্রতিষ্ঠানের আবির্ভাব ঘটবে এবং তারা গ্রামীণ ব্যাংককে ছাড়িয়ে যাবে।”
সহযোগী উদ্যোগ
গ্রামীণ ব্যাংক ১৯৯৪ সালে NORAD, CIDA, SIDA, USAID এবং Ford Foundation এর মতো বিদেশী দাতা সংস্থাগুলির সমন্বয়ে গঠিত দাতাদের কনসোর্টিয়ামের প্রদত্ত অনুদানের মাধ্যমে তৈরি সোশ্যাল ভেঞ্চার ক্যাপিটাল ফান্ড (SVCF) থেকে ৪৯.১০ কোটি টাকা স্থানান্তর করে গ্যারান্টি দ্বারা সীমিত গ্রামীণ ফান্ড নামে একটি অলাভজনক কোম্পানি প্রতিষ্ঠা করে।
অন্যদিকে, গ্যারান্টি দ্বারা সীমিত আরেকটি অলাভজনক কোম্পানি গ্রামীণ কল্যাণ ১৯৯৬ সালে কোম্পানি আইনের অধীনে সোশ্যাল অ্যাডভান্সমেন্ট ফান্ড (SAF) থেকে ৪৪.২৫ কোটি টাকা স্থানান্তর করে প্রতিষ্ঠিত হয়। এই তহবিল দাতাদের প্রদত্ত অনুদান/ঋণের উপর সুদ আরোপের মাধ্যমে তৈরি করা হয়েছিল। পরবর্তীতে গ্রামীণ ফান্ড এবং গ্রামীণ কল্যাণ ইকুইটি এবং ঋণ সহায়তা প্রদানের মাধ্যমে পৃথকভাবে এবং যৌথভাবে ৩৪টি প্রতিষ্ঠান প্রতিষ্ঠা করে।
এছাড়াও, ডঃ ইউনূসের উদ্যোক্তা হিসেবে এবং গ্রামীণ ব্যাংক ধারণার অধীনে, দেশে এবং বিদেশে ১১টি প্রতিষ্ঠান প্রতিষ্ঠিত হয় যেখানে ডঃ ইউনূস এবং গ্রামীণ ব্যাংকের কর্মকর্তারা তাদের কার্যক্রমের সাথে যুক্ত। সামগ্রিকভাবে, ৪৮টি প্রতিষ্ঠানে গ্রামীণ ব্যাংকের কর্মকর্তারা, যাদের মধ্যে ড. ইউনূসও রয়েছেন, পরিচালনা পর্ষদের পরিচালক বা চেয়ারম্যান হিসেবে যুক্ত।
২০১১ সাল পর্যন্ত গ্রামীণ তহবিল ১৫টি প্রতিষ্ঠানকে অর্থায়ন করছিল, যেখানে ১৩টি প্রতিষ্ঠানকে গ্রামীণ কল্যাণ অর্থায়ন করত। অন্যদিকে, গ্রামীণ কল্যাণের অর্থায়নে প্রতিষ্ঠিত গ্রামীণ টেলিকমও ১২টি প্রতিষ্ঠানকে অর্থায়ন করছিল।
১৯৯৮ সালে পরিচালিত গ্রামীণ ব্যাংকের প্রথম অডিট রিপোর্টে বাংলাদেশ ব্যাংক বলেছিল যে
গ্রামীণ ব্যাংক কেবল ভূমিহীন এবং দুস্থদের কাছ থেকে সংগৃহীত তহবিল থেকে ক্ষুদ্রঋণ বিতরণ করতে পারে। কিন্তু কোনও অবস্থাতেই গ্রামীণ ব্যাংক কোনও প্রতিষ্ঠানকে ঋণ প্রদান করতে পারে না। অতএব, গ্রামীণ ব্যাংকের সহযোগী প্রতিষ্ঠানগুলিকে ঋণ প্রদানকে গ্রামীণ ব্যাংক অধ্যাদেশ ১৯৮৩-এর ধারা ১৯-এর লঙ্ঘন হিসেবে চিহ্নিত করা হয়েছে।
চিঠিতে মোজাম্মেল বলেন,
“গ্রামীণ ব্যাংকের বেশ কয়েকজন ঊর্ধ্বতন কর্তৃপক্ষের কাছ থেকে বাংলাদেশ ব্যাংকের অডিট রিপোর্ট গোপন রাখা হয়েছে এবং খুব সম্ভবত গ্রামীণ ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদকেও এই অডিট রিপোর্ট সম্পর্কে অবহিত করা হয়নি।”
এই প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে যুক্ত ব্যক্তিরা ছিলেন ইউনূসের ঘনিষ্ঠ সহযোগী নূরজাহান বেগম, যিনি বর্তমানে অন্তর্বর্তীকালীন সরকারের স্বাস্থ্য উপদেষ্টা।
নূরজান এবং এম শাহজাহান ১৯টি প্রতিষ্ঠানের বোর্ডে, শেখ আবদুদ দাইয়ান ১৬টিতে, মোঃ আশরাফুল হাসান ১৪টিতে, মোহাম্মদ খালেদ শামস ১০টিতে, মোহাম্মদ ইমদাদুল হক নয়টিতে, মোহাম্মদ ইমামুস সুলতান এবং এএসএম শামীম আনোয়ার আটটিতে, মোঃ সিদ্দিকুর রহমান ছয়টিতে এবং নাজনীন সুলতানা পাঁচটিতে ছিলেন। সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানগুলির অন্যান্য বোর্ড সদস্যদের মধ্যে রয়েছেন ডঃ জাফরুল্লাহ চৌধুরী, লামিয়া মোর্শেদ এবং এসএম হুজ্জাতুল ইসলাম লতিফি, যাদের প্রত্যেকেই দুটি করে প্রতিষ্ঠানে ছিলেন এবং কিছু বিদেশীও ছিলেন।
প্যাকেজ কর্পোরেশন
ঢাকা বিশ্ববিদ্যালয় থেকে অর্থনীতিতে স্নাতকোত্তর ডিগ্রি অর্জনের পর, ইউনূস ১৯৬২-৬৫ সাল পর্যন্ত চট্টগ্রাম কলেজে শিক্ষকতা করেন। সেই সময় তিনি একটি ব্যাংক ঋণ নিয়ে মুদ্রণ ও প্যাকেজিং ব্যবসায় যোগদান করেন।
“আমি লক্ষ্য করেছি যে সমস্ত প্যাকেজিং উপকরণ পশ্চিম পাকিস্তান থেকে আনতে হয়, দেশের পূর্বাঞ্চলে আমাদের বাক্স বা মোড়ক তৈরির উপকরণ তৈরির ক্ষমতা ছিল না। তাই আমি আমার বাবাকে একটি প্যাকেজিং এবং মুদ্রণ কারখানা স্থাপনের জন্য তার সম্মতি জানাতে রাজি করি। আমি প্রকল্প প্রস্তাব প্রস্তুত করি এবং সরকারী মালিকানাধীন শিল্প ব্যাংক থেকে ঋণের জন্য আবেদন করি। আমরা বিরল বাঙালি উদ্যোক্তাদের মধ্যে ছিলাম যারা একটি শিল্প ইউনিট স্থাপনের জন্য বিনিয়োগ করতে চেয়েছিলেন। আমাদের ঋণ অবিলম্বে অনুমোদিত হয়েছিল,” ইউনূস তার বই ব্যাংকার টু দ্য পুওর-এ বলেছেন।
“এটি একটি সফল প্রকল্পে পরিণত হয়েছিল, যা খুবই আকর্ষণীয় মুনাফা অর্জন করেছিল… আমার বাবা বোর্ডের চেয়ারম্যান ছিলেন এবং আমি ছিলাম প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা। আমার বাবা আমাদের ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে অত্যন্ত অনিচ্ছুক ছিলেন। তিনি সেই পুরনো স্কুল থেকে এসেছেন যারা বাণিজ্যিক ঋণে বিশ্বাস করত না। ব্যাংক ঋণ বকেয়া থাকায় তিনি এতটাই চিন্তিত এবং উদ্বিগ্ন হয়ে পড়েছিলেন যে তিনি আমাকে ঋণ তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে বাধ্য করেছিলেন। সম্ভবত আমরাই একমাত্র স্টার্ট-আপ ব্যবসা যারা ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগেই ঋণ পরিশোধ করে দিয়েছিলাম। আমি যখন ব্যাংকের ঋণ পরিশোধ করতে গিয়েছিলাম, তখন তারা আমাদের একটি কাগজ কারখানা স্থাপনের জন্য ১ কোটি টাকা ঋণ দেওয়ার প্রস্তাব দিয়েছিল, কিন্তু আমার বাবা তা শুনতে পাননি। এই অভিজ্ঞতা আমাকে অনেক আত্মবিশ্বাসী করে তুলেছিল। একজন যুবক হিসেবে আমার বিশ্বাসকে আরও দৃঢ় করে তুলেছিল যে আমার অর্থের জন্য চিন্তা করার দরকার নেই। আমি অর্ধেক সময় শিক্ষকতা করতাম, এবং বাকি অর্ধেক সময় ব্যবসায়ী ছিলাম।”
১৯৯০ থেকে ২০০৫ সাল পর্যন্ত, প্যাকেজেস কর্পোরেশনকে দেওয়া ঋণের পরিমাণ এবং ঋণগ্রহীতা কর্তৃক পরিশোধিত অর্থ যথাক্রমে ৯.৬৬ কোটি টাকা এবং ৮.৬৯ কোটি টাকা ছিল। এই সময়ের মধ্যে, ১.৮৯ কোটি টাকা সুদ হিসেবে নেওয়া হয়েছিল যার ১.৪১ কোটি টাকা পরিশোধ করা হয়েছিল। ফলস্বরূপ, ২০০৫ সালে, প্যাকেজেস কর্পোরেশন কর্তৃক প্রদেয় মূলধন এবং সুদের পরিমাণ ছিল যথাক্রমে ৯৬.৭৫ লক্ষ টাকা এবং ৪৭.৮৮ লক্ষ টাকা (মোট ১.৪৪ কোটি টাকা)।
প্যাকেজেস কর্পোরেশনকে প্রদত্ত মেয়াদী ঋণের উপর ১০% এবং ১৬% এবং ১৯৯৭ সাল থেকে ১২% সুদ আরোপ করে সুদ গণনা করা হয়েছিল।
তবে, নথিপত্র থেকে জানা যায় যে ২০০৬ সালে অনুষ্ঠিত ৭৬তম বোর্ড সভায় ২০০৫ সালের ডিসেম্বর পর্যন্ত ৫% সুদের হার পুনর্নির্ধারণ করা হয়েছিল। এই সিদ্ধান্তের পর, বোর্ড প্যাকেজেস কর্পোরেশনের ঋণ হিসেবে ৭.২২ লক্ষ টাকা নির্ধারণ করে, যদিও প্রকৃত ঋণ মোট ১.৪৪ কোটি টাকা ছিল। অর্থাৎ, মোট ১.৩৭ কোটি টাকা মওকুফ করা হয়েছিল।
কিন্তু সেই সময় গ্রামীণ ব্যাংকের সুদের পরিমাণ ৪৭.৮৮ লক্ষ টাকা ছিল, তাই ক্লায়েন্টদের দ্বারা প্রদত্ত অতিরিক্ত সুদের পরিমাণ (৫% সুদের হারের ভিত্তিতে) মূলধন হিসেবে গণ্য করা হত। ঋণগ্রহীতা প্রতিষ্ঠান থেকে ইতিমধ্যে আদায় করা সুদ মওকুফের কোনও সুযোগ ছিল না।
১৯৯০ থেকে ১৯৯৭ সাল পর্যন্ত গ্রামীণ ব্যাংক প্যাকেজেস কর্পোরেশন পরিচালনার দায়িত্বে ছিল। গ্রামীণ ব্যাংকের সমস্ত মুদ্রণ এবং প্যাকেজিং কার্যক্রম প্যাকেজেস কর্পোরেশন দ্বারা সম্পন্ন করা হত। গ্রামীণ ব্যাংকের ক্রয় নির্দেশিকা অনুসারে, ২ লক্ষ টাকার বেশি মুদ্রণ বা স্টেশনারি সংগ্রহের জন্য একটি উন্মুক্ত দরপত্র আহ্বান করার কথা ছিল। কিন্তু কোনও উন্মুক্ত দরপত্র ছাড়াই গ্রামীণ ব্যাংক প্যাকেজেস কর্পোরেশন থেকে মুদ্রণ বা স্টেশনারি সংগ্রহ করে।
১৯৯৪ সালের জানুয়ারিতে দাখিল করা দাতাদের চূড়ান্ত মূল্যায়ন প্রতিবেদনে, গ্রামীণ ব্যাংক ব্যবস্থাপনা এবং প্যাকেজেস কর্পোরেশনের ব্যবস্থাপনা কর্তৃক স্টাডিজ, ইনোভেশন, ডেভেলপমেন্ট অ্যান্ড এক্সপেরিমেন্টেশন (SIDE) প্রকল্প অব্যাহত রাখার বিরুদ্ধে আপত্তি উত্থাপন করা হয়েছিল। এই আপত্তি সত্ত্বেও, SIDE তহবিল থেকে প্যাকেজেস কর্পোরেশনকে ঋণ সুবিধা দেওয়া হয়েছিল।
ব্যবস্থাপনা পরিচালকের পারিবারিক উদ্যোগের ব্যবস্থাপনা, প্রতিযোগিতামূলক টেন্ডারিং পদ্ধতি ছাড়াই এই প্রতিষ্ঠান থেকে পণ্য ও পরিষেবা সংগ্রহ এবং ঋণের সুদ এবং মূলধন মওকুফের মাধ্যমে অর্থায়ন স্বার্থের সংঘাত সৃষ্টি করে।
তবে, ২০১০ সালের প্যাকেজেস কর্পোরেশনের আর্থিক বিবরণী থেকে দেখা যায় যে প্যাকেজেস কর্পোরেশনকে সেই সময়ে গ্রামীণ ব্যাংক বা তার সহযোগী প্রতিষ্ঠানগুলি কোনও ঋণ সুবিধা দেয়নি।
মোজাম্মেল ২০০০ সালে ইউনূসকে লেখা তার চিঠিতে এই বিষয়টি উল্লেখ করেছিলেন। তিনি বলেছিলেন, “আপনার পারিবারিক প্রতিষ্ঠান প্যাকেজেস কর্পোরেশনে বিনিয়োগ করা সুদের পরিমাণ প্রায় ২ কোটি টাকা। আপনার পরিবারের পক্ষে পরবর্তী ৩ থেকে ৫ বছরে তা পরিশোধ করা সম্ভব নাও হতে পারে।”
তিনি বলেন যে যদিও গ্রামীণ ব্যাংকের বেশিরভাগ মুদ্রণ কাজ ইউনূসের পারিবারিক প্রতিষ্ঠান কোনও টেন্ডার ছাড়াই এবং বাজার মূল্যের প্রায় ৪০% বেশি মূল্যে মুদ্রণ করেছে। “অনেক ক্ষেত্রে, মুদ্রণের মান গ্রহণযোগ্য স্তরের নীচে থাকা সত্ত্বেও গ্রামীণ ব্যাংককে তা গ্রহণ করতে হয়। যদি বাংলাদেশ ব্যাংক যেকোনো সময় প্যাকেজেস কর্পোরেশনের সাথে আপনার আর্থিক লেনদেন পর্যবেক্ষণ করে, তাহলে এটি আপনার এবং গ্রামীণ ব্যাংকের জন্য খুবই অস্বস্তিকর এবং বিব্রতকর হবে।”
পরবর্তি পর্বঃ ড ইউনুসের কর্মি ব্যাবস্থাপনা
